2025.11.15

【2025年最新版】これから投資を始める人が押さえておきたい“3つの必須スキル”

合理的な暮らし研究家

Table of Contents

1. 導入（要約）

投資を始めるとき、多くの人が「どの銘柄を買うか」「どの証券会社が良いか」に集中しがちです。しかし、金融庁やJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が強調しているのは、テクニックではなく “家計管理・資産形成の基本・リスク管理” の3つのスキル です。

これらは、どんな投資商品を選ぶにしても共通して求められる基礎力であり、生活に直結する「お金のリテラシー」です。本記事では、投資初心者がまず身につけたい3つの必須スキルを、公的資料にもとづいてわかりやすく解説します。

2. スキル①：家計管理とライフプラン設計

投資を始める前に必要なのは、銘柄や商品選びではなく、家計の土台を整えること です。

金融リテラシー・マップ（知るぽると）でも、最初に位置づけられるのは「家計管理」と「生活設計」です。

● まず“最優先”で行うこと：生活防衛資金の確保

投資は 余剰資金で行うもの です。
そして余剰資金を作るためには、次の順番が必要になります。

生活防衛資金（3〜6か月分）を確保する
毎月の収支を把握する
その上で「投資に回せる金額」を判断する

投資は余剰資金があるからこそ継続できます。
（そして、余剰資金を生み出すために、生活防衛資金を確保した上で、毎月の収支を把握することが不可欠です。）

● 家計の見える化

家計簿アプリや連携サービスで支出を把握すると、毎月の積立額を決めやすくなります。

● ライフプランの把握

住宅・教育・老後の大きな支出を理解することで、長期投資の必要性が“腹落ち”します。
関連記事：👉 https://gouriteki365.com/index-investment-how-to/

3. スキル②：資産形成の基本理解（長期・積立・分散）

金融庁はリスクを抑えた資産形成の中心に、「長期・積立・分散」 を位置づけています。

投資初心者が身につけるべき基本スキルは、この3点に集約されます。

● 長期：時間分散でリスクを抑える

長く続けることで時間分散の効果が働き、短期的な価格変動リスクが小さくなる傾向があります。
さらに、長期になるほど 複利の効果 が働き、資産の成長を後押しします。

● 積立：定額で買うことでブレを抑える

ドルコスト平均法により、高いときは少なく、安いときは多く買う仕組みになり、取得価格が平準化されます。

● 分散：1つに偏らせない

地域（日本・米国・先進国・新興国）や資産（株式・債券）を複数に分散することで、リスクを抑える効果があります。

これら3つの考え方に合う制度として、金融庁は 新NISA を設計しています。
（関連記事）
👉 新NISAとは？ https://gouriteki365.com/shinnisa-toha-shikumi-merit-demerit/
👉 始め方： https://gouriteki365.com/shinnisa-hajimekata/
👉 つみたて投資枠： https://gouriteki365.com/tsumitate-quota-shin-nisa/

また老後資産を長期で育てる手段として、iDeCo も強力です。
👉 https://gouriteki365.com/ideco-how-to/

4. スキル③：リスク管理と情報リテラシー

投資で最も重要と言ってもいいのが「リスクを理解する力」です。

● 投資のリスクは“価格変動”だけではない

価格変動リスク
為替リスク
信用リスク
流動性リスク
手数料コストの影響

これらを把握することで「自分が取れるリスク範囲」が見えてきます。

● 投資の基本原則

投資の基本原則は、
「リスク（元本割れの可能性）とリターンは表裏一体である」
ということです。

● 「元本保証＋高利回り」は成立しない

金融庁も注意喚起していますが、

元本保証なのに高利回り
AIで確実に儲かる
損しない投資

これはすべて 詐欺の典型例 です。

● 商品説明（目論見書・手数料）を確認する習慣

投資信託なら、信託報酬・手数料構造・リスク説明を必ず読むこと。

● 公的な相談先を知っておく

不安なとき、トラブル時に相談できる窓口があることも重要です。
関連記事：

👉 NISAとiDeCoの違い https://gouriteki365.com/nisa-ideco-difference/

5. まとめ（CTA）

投資の成功は商品選びではなく、スキルの土台づくり から始まります。

家計管理（生活防衛資金＋収支の把握）
長期・積立・分散の理解
リスク管理と情報リテラシー

この3つのスキルが、投資を“継続できる習慣”に変えてくれます。

焦らず、少額から、長く続けていきましょう。

（老後資金の考え方はこちら）
👉 https://gouriteki365.com/retirement-funds-how-much/

参考文献

#リスク管理 #投資初心者 #資産形成

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