2025.11.16

【2025年最新版】投資信託とは？初心者が知っておきたい仕組みと選び方

合理的な暮らし研究家

1. 導入（要約）

投資信託は、少額でプロの運用による分散投資ができる仕組みとして、金融庁が推奨する「長期・積立・分散」の中心に位置づけられています。

ただし投資信託は預金とは異なり元本保証ではないため、仕組み・リスク・手数料を正しく理解することが重要です。

投資を全体像から理解したい人は、先に
👉 「投資の基本｜増やす力を育てる入門ガイド」（https://gouriteki365.com/investing-basics/ ）
を読むと、さらに理解が深まります。

2. 投資信託とは？（仕組みを最短で理解する）

投資信託は、多くの投資家から集めたお金をひとつにまとめ、運用会社が株式・債券などに投資し、その成果が投資家に分配される金融商品です。

ここで重要なのが 「基準価額」 です。

基準価額＝投資信託の現在の値段（1万口あたり）。

投資における基礎用語を整理したい場合は、
👉 「インデックス投資の仕組み」（ https://gouriteki365.com/index-investment-how-to/ ）
が参考になります。

3. 投資信託の分業構造（3つの役割）

投資信託は1社がすべてを行うわけではなく、次の3者が役割を分担します。

運用会社：投資方針の決定
販売会社：証券会社や銀行
信託銀行：資産の保管と売買実行

この仕組みは、新NISAの積立枠で利用する投資信託にも共通しています。
👉 「つみたて投資枠（新NISA）のしくみ」
https://gouriteki365.com/tsumitate-quota-shin-nisa/

4. 投資信託のメリット

● 少額で分散投資できる

1万円以下でも世界全体に投資できる。

● プロが運用

銘柄を個別に選ぶ必要なし。

● 積立投資との相性が良い

価格変動リスクが平準化されやすく、長期に向く。

NISAやiDeCoで利用する投資信託と考え方は同じです。
👉 「NISAとiDeCoの違い」
https://gouriteki365.com/nisa-ideco-difference/

5. 投資信託のリスク

● 価格変動リスク

投資先の株式・債券の値動きにより変動。

● 為替リスク

海外資産に投資する場合に発生。

● 信用リスク

企業や国の信用不安によるリスク。

● 流動性リスク

売買が難しくなる場合がある。

● 手数料コスト（3種）

購入時手数料
運用期間中（信託報酬・監査費用）
解約時手数料

特に “低コスト” は新NISA戦略でも最重要です。
👉 「新NISAとは？メリット・デメリット完全解説」
https://gouriteki365.com/shinnisa-toha-shikumi-merit-demerit/

6. 投資信託の選び方（5つだけ覚えればOK）

● 信託報酬の低いもの

長期リターンの差につながる。

● 販売手数料0円

つみたてNISA対象商品はすべて無料。

● 投資対象（株式・債券・地域）

リスク・リターンが異なる。

● 純資産残高が十分にある

規模が小さいファンドは繰上償還リスクあり。

● 新NISAに対応している

一定基準を満たし、長期積立に向く。

新NISAの始め方は別記事で詳しく解説しています。
👉 「新NISAの始め方を3ステップで解説」
https://gouriteki365.com/shinnisa-hajimekata/

7. まとめ

投資信託は、少額・分散・プロの運用・積立との相性など、初心者にとって非常に優れた資産形成の手段です。

ただし元本保証ではないため、仕組み・リスク・手数料を理解したうえで利用することが大切です。

iDeCoや新NISAと組み合わせると、より効率的な長期投資が可能になります。
👉 「iDeCoの基礎と始め方」
https://gouriteki365.com/ideco-how-to/

参考文献

#インデックス投資 #投資信託 #新NISA #資産形成

ABOUT ME